BURCU KIRATLI/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA ANALİSTİ
Türkiye İş Bankası, 2024 yılı üçüncü çeyrek bilançosunu kamuoyuyla paylaştı.
Banka, ikinci çeyrek için piyasalarda beklenen 7,5 milyar TL kâr beklentisinin altında, 5,53 milyar TL kâr gerçekleştirdi. Yılın ilk dokuz ayında bankanın elde ettiği kâr ise 34,8 milyar TL seviyesinde oldu. Öz kaynak büyüklüğü 340 milyar TL’ye ulaşırken, BDDK önlemleri dahil sermaye yeterliliği oranı yüzde 18,03 olarak kaydedildi.
Banka, Eylül ayı itibarıyla aktif büyüklüğünü yıl sonuna kıyasla yüzde 11,3’lük bir artışla 3,19 trilyon TL’ye yükseltti.
İş Bankası’nın bu yılın üçüncü çeyrek sonundaki ortalama öz kaynak kârlılığı yüzde 20.5 olarak belirlendi. Aktif kârlılığı ise yüzde 2,1 seviyesinde gerçekleşti. Bankanın net faiz geliri yıllık bazda yüzde 50 düşerken, ticari kâr zararı swap maliyeti dışarıda bırakıldığında yıllık yüzde 63 artış gösterdi; net ücret ve komisyon gelirleri ise yıllık bazda yüzde 155 yükseldi.
Bankanın swap maliyeti dahil net faiz geliri 25,6 milyar TL olurken, 2024 yılı net faiz marjı ise yaklaşık yüzde -0,98 düzeyinde kaydedildi. Swap maliyeti dahil net faiz geliri çeyrekten çeyreğe yüzde 87,7 ve yıllık olarak yüzde 49,7 azaldı.
Mevduatlar dokuz ayda çeyrek bazda yüzde 10,9, krediler ise aynı dönemde yüzde 9,2 oranında büyüme gösterdi.
2023 yılı sonunda 472,4 milyar TL seviyesinde olan bankanın toplam menkul kıymetleri, 2024 dokuz ayı itibarıyla 614,3 milyar TL’ye ulaştı. Menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 71,4’ünü TL bazlı menkul kıymetler oluşturdu. TL menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 41,3’ü olan 181 milyar TL’lik kısmı ise TÜFE’ye endeksli menkul kıymetlerden oluşuyor.
Ücret ve Komisyon Gelirlerinde Belirgin Artış
Net ücret ve komisyon gelirlerinin bu çeyrekte güçlü seyrettiği görüldü. 2024 yılının ikinci çeyreğine göre yüzde 24,3 oranında artış gösterirken, yıllık bazda ise yüzde 155 artarak 65,2 milyar TL’ye ulaştı. Bankanın 2024 yılı takipteki/kredi oranı yüzde 1,9 seviyesinde kaydedildi.
Banka, solo rakamlara göre çekirdek sermaye oranı ve ana sermaye oranını yüzde 14,9 olarak belirtirken, sermaye yeterliliği oranı ise yüzde 17,8 seviyesinde gerçekleşti.
2024’ün dokuz ayında tahsilat performansı, hafif bir yavaşlama yaşasa da yüzde 25,3 seviyesinde kaydedildi. Kredi risklerini yönetme noktasında dikkatli bir yaklaşım sergileyerek, üçüncü aşama kredi karşılık oranını yüzde 73 olarak belirledi. Ayrıca, ikinci çeyrek itibarıyla bankanın 1,535 milyon TL tutarındaki takipteki kredilerinin yüzde 35,1 oranında satışı gerçekleştirilmiş durumda.
Toplam faaliyet gideri 2024 yılının dokuz ayında 33 milyar TL’ye ulaştı ve çeyrekten çeyreğe yüzde 30, yıllık bazda ise yüzde 61 artış gösterdi.
Kur etkisi de dâhil Net Kredi Riski Maliyeti, 2024 yılının dokuz ayında 104 baz puan seviyesinde gerçekleşti.
Banka, 2024 yılı için olan beklentilerini de açıkladı; bu çerçevede, hedeflerine bağlı olarak yüzde 50 kredi büyümesi ve yüzde 2 seviyesinde net faiz marjı hedefi bulunduğunu belirtirken, bu alanda aşağı yönlü riskleri gözlemlediklerini ifade etti. Banka, takipteki kredi oranı artışını yüzde 2 ve faaliyet gideri artışını ortalama enflasyon seviyesinde, net ücret ve komisyon artışlarının beklentilerin üzerinde gerçekleşmesini öngördü. Ancak özkaynak kârlılığı beklentisini yüzde 30 seviyesinde sabit tutarak aşağı yönlü risklerle karşı karşıya olduğunu belirtti.
Aran: “Değer Yaratmaya Devam Ediyoruz”
Türkiye İş Bankası, bu rakamlarla 2024 yılında 100. kuruluş yılını kutlarken “Türkiye’nin en büyük özel bankası” unvanını korudu. İş Bankası Genel Müdürü Hakan Aran, yaptığı açıklamada, teknoloji, dijitalleşme, sürdürülebilirlik ve üretken yapay zekayı iş süreçlerine entegre ettiklerini vurguladı.
Tarım, turizm, girişimcilik, KOBİ ve işletme bankacılığı gibi alanlarda ekonomi için katkı sağlamaya devam ettiklerini ifade eden Aran, şunları belirtti:
“Hayata geçirdiğimiz projelerle, ülkemiz için bir bankadan fazlası olduğumuza inanıyoruz. 2 Kasım’da Samsun’da çocuklarımızla birlikte diktiğimiz fidanlarla ‘81 İlde 81 Orman Projesi’ni 100. yılımızda yeniden başlattık. 81 ilde beş yıl içinde toplam 2 milyon 200 bin fidanı toprakla buluşturacağız. Ayrıca, 3 Kasım’da Türkiye İş Bankası 46. İstanbul Maratonu’nun startını verdik. Maraton, dayanıklılık, azim, dayanışma ve sağlığı simgeliyor. İş Bankası, 100. yılında genç ve dinamik bir girişim olarak, ikinci yüzyılına emin adımlarla ilerliyor ve ülke ekonomisi için sürdürülebilir değer yaratmaya devam ediyor.”
